2023 год стал еще одним трудным годом для финтех-сектора, как и 2022 год. Более высокие процентные ставки, сокращение денежной массы и другие макроэкономические препятствия привели к проблемам с финансированием, увольнениям, растущим расходам финтех-компаний и даже к закрытию некоторых финтех-компаний.
Хотя макроэкономический климат продолжит менять рынок в 2024 году, эксперты с осторожным оптимизмом смотрят на этот год, поскольку финтех-компании по всей Европе пересматривают свои модели на 2024 год.
Вот некоторые из ключевых тенденций, которые эксперты в области финансовых технологий ожидают увидеть в предстоящем году как в Великобритании, так и по всей Европе.
Больше переключателей банков
Данные отрасли показывают, что в первой половине прошлого года в Великобритании произошло более миллиона смен банков текущих счетов. Британские необанки, такие как Monzo и Starling, обычно показывают хорошие результаты, когда дело доходит до смены счетов.
Еще одним звездным игроком в последнее время стал британский банк-претендент Kroo , который привлек 150 000 клиентов за 12 месяцев с тех пор, как открыл свой привлекательный текущий счет, выплачивая необычно высокие проценты, которые сейчас составляют 4,35 процента. Ее генеральный директор Андреа Де Готтардо считает, что в 2024 году мы увидим больше переключений.
Он говорит:
«В 2024 году мы можем ожидать изменения в поведении потребителей, поскольку люди станут более осознанно относиться к финансовым учреждениям, которые они выбирают для банковских операций.
Новые тенденции показывают, что клиенты уделяют больше внимания тому, что они действительно получают от своего банка, и предпочитают менять банки в поисках более выгодных предложений».
BNPL становится все более популярным
Рост BNPL стал одной из ключевых тенденций в сфере финансовых услуг в последние годы: такие компании, как Klarna, Scalapay, Alma, Afterpay, Divido и Clearpay, являются ключевыми именами BNPL по всей Европе.
Его рост продолжится и в 2024 году, говорит Рич Байер, региональный менеджер Clearpay в Великобритании и ЕС.
Компания Bayer заявила, что 2023 год стал годом, когда BNPL зарекомендовал себя как «повседневный метод оплаты» для британских покупателей.
Он указал на данные, показывающие, что почти треть потребителей Великобритании использовали BNPL за 12 месяцев, закончившихся в августе этого года, и что бэби-бумеры были самой быстрорастущей группой пользователей этого метода оплаты в этом году, комментируя:
«Поскольку потребители всех возрастов ищут беспрепятственный процесс совершения покупок, который предлагает одинаковую гибкость онлайн и в магазине, мы ожидаем, что все больше крупных ритейлеров будут обращаться к инновационным технологиям для удовлетворения потребительского спроса.
В прошлом году платежные терминалы начали предлагать интегрированный BNPL, предоставляя покупателям больше выбора при оплате в обычных магазинах, и с тех пор мы видели, как несколько крупных брендов объявили о своем решении предлагать BNPL в магазинах. Мы ожидаем, что тенденция BNPL в магазинах сохранится и в 2024 году».
Рентабельность остается ключевым фактором
В последнее время слово «прибыльность» исходило из уст многих руководителей финансовых технологий, поскольку стартапы предпочитают прибыль росту. Эксперты говорят, что на фоне сложной экономической ситуации финтех-компаниям по-прежнему придется оставаться в плюсе в 2024 году.
Скотт Симпкин, руководитель британской предвыборной команды краудфандинговой платформы Seedrs , сказал:
«Многие предприятия будут продолжать уделять первоочередное внимание прокладыванию быстрого пути к прибыльности, поскольку различные факторы давления, включая высокие процентные ставки, ограничивают их способность расти любой ценой».
Пэт Патель, исполнительный директор Elevandi, некоммерческой организации, созданной Валютным управлением Сингапура, сказал:
«Рыночная среда вряд ли значительно улучшится в 2024 году, однако организации переориентировались и лучше подготовлены к тому, чтобы справиться с волатильностью.
Недавняя тенденция стартапов фокусироваться на «основных принципах» сохранится, при этом прибыльность станет приоритетом номер один над ростом.
Случаев использования ИИ становится все больше
ИИ уже много лет используется в финансовых услугах, но появление широко разрекламированного генеративного ИИ подняло потенциал этой технологии до стратосферного уровня в финансовом мире. Де Готтардо говорит:
«В 2024 году мы можем ожидать, что ИИ будет играть гораздо более важную роль в сфере финансовых технологий, и одним из основных аспектов этой эволюции, основанной на ИИ, является революционная трансформация поддержки клиентов с упором на предоставление круглосуточной помощи.
Задача заключается в том, чтобы найти правильный баланс и обеспечить безопасное внедрение этих технологий».
Патель говорит:
«Хотя ИИ продолжит свой ажиотаж, мы, вероятно, увидим развитие сильных вариантов использования в финансовых услугах, особенно потому, что многие банки экспериментируют и освоились с достижениями в бизнесе. Я прогнозирую больше возможностей для применения ИИ в областях обнаружения мошенничества, управления рисками и кибербезопасности».
Крипто Весна
Возможность того, что регулирующие органы США одобрит биткойн-ETF, вызвала большое волнение в криптоиндустрии, и это одобрение, вероятно, вызовет ключевой сдвиг в институциональном взаимодействии с криптовалютой, что станет важным шагом вперед для отрасли.
Рынок криптовалют, похоже, в последнее время переживает подъем, поскольку он выходит из криптозимы. Симпкин с оптимизмом смотрит на рынок Великобритании в 2024 году.
Он говорит:
«По мере того, как «Криптозима» оттаивает, мы увидим появление «Криптовесны», особенно на этой стороне пруда, где регулирование направлено на то, чтобы позволить бизнесу Web 3 процветать».
Всплеск гибридной работы
Таланты всегда являются важной темой в финтехе, как и во всех отраслях.
Рост гибридной работы, вызванный Covid, ознаменовал ключевое изменение в методах работы, и лидеры финтех-компаний продолжают тщательно изучать, как лучше всего организовать свою рабочую силу.
Ян Брэдбери, технический директор подразделения финансовых услуг Fujitsu, говорит, что стартапы должны гарантировать, что они предлагают разнообразные методы работы, чтобы сотрудники оставались с ними. Брэдбери говорит:
«Fujitsu прогнозирует всплеск гибридных рабочих моделей, чтобы гарантировать, что те, кто недавно присоединился к финансовому сектору, останутся, а также программы непрерывного образования и наращивание инициатив по разнообразию, равенству и инклюзивности.
Чтобы воспользоваться растущим резервом талантов, финансовые учреждения должны быстро адаптироваться».
